数字货币与支付宝、微信支付有什么区别？

近期，央行数字货币已在农业银行进行试点，也在深圳、雄安、成都、苏州等城市进行试点。不过，部分网友对数字货币的概念还是有些陌生。数字货币与支付宝、微信支付有什么区别？它的出现有什么破坏性影响？通讯君与北京航空航天大学电子信息工程学院吴千红教授进行了对话。

通讯君：通俗地说，什么是数字货币？

吴千红：数字货币是对特定数字所有权关系的群体解读。所有权关系的变化需要证明拥有特定秘密的能力并支持多方验证。

通俗地说，数字后面是数字签名。如果您想在群组内转账，您需要签署并同意转账。该组的成员可以验证其背后的号码和签名。就像普通汇款一样，您需要注明收款人。以及签约后的转账金额。

数字货币是否具有传统货币的价值尺度、流通手段、存储手段、支付手段和世界货币等功能，主要是其群体规模和构成、市场和规律共同作用的结果。如果一种数字货币以法币发行和流通，则称为法定数字货币。

通讯君：数字货币有哪些特点和优势？

吴千红：从使用角度来看，数字货币具有以下五个特点和优势：

(1）使用方便。数字货币可以在任何通信环境中使用，不受时间、物理空间和传统机构的限制；

（2）成本低。数字货币在转账、维护等方面的成本极低，这要归功于它的数字化形式；

（3）中间环节少。数字货币支持点对点转账，不需要第三方机构的协助，还可以去掉清结算环节，特别方便跨边境和跨机构转移；

（4）防伪能力强。使用数字货币需要证明拥有特定秘密的能力，交易支持多方见证。因此，几乎不可能在不被发现的情况下伪造数字货币；

(5）良好的匿名性。数字货币可以具有类似于现金的匿名性，并且可以为用户提供良好的隐私保护。

通讯君：数字货币和支付宝、微信支付有什么区别？

吴千红：与支付宝、微信支付类似，使用数字货币需要账户或钱包。首先需要获取对方的账号，然后输入要转账的数字货币金额比特币和微信支付宝的比较，再输入支付密码完成交易。

但是，数字货币背后的处理过程是不同的。它不需要第三方支付机构的协助，其转账行为类似于纸币。从一个人到另一个人，货币的实物所有权在转移时已经转移。因此，不存在赎回的信用风险问题。

但在支付宝、微信支付等电子支付过程中，转账只是服务器上相应账户余额的变化。当人们从系统中提取资金时，真实的实物所有权关系发生变化，这可能导致赎回风险。

通讯君：数字货币会取代纸币、支付宝、微信支付吗？

吴千红：数字货币兼具纸币和电子支付的特点。任何使用纸币的地方，或者使用支付宝、微信支付的地方都可以使用数字货币。因此，理论上，数字货币可以替代纸币、支付宝和微信支付，但能否完全替代这些支付方式，将受到诸多因素的影响。

对于纸币来说，它几乎没有使用门槛比特币和微信支付宝的比较，而且已经被人们长期使用。数字货币有一定的技术门槛，至少必须安装支付宝、微信等软件，这对于一些老年用户来说是一个难以逾越的门槛。

对于支付宝和微信支付来说，虽然使用数字货币的门槛相近，但它们已经与多种商业形态紧密结合。因此，数字货币替代电子支付是一个长期的过程。而且，由于支付宝和微信支付是支付渠道，升级后也可以使用数字货币支付。

通讯君：数字货币和区块链有什么关系？

吴千红：区块链是数字货币的载体，就像食堂赊账买卖东西产生的账户和账本的关系一样。不同的是，区块链是一个可以被多方见证的账本，因此很难被篡改。具有很高的公信力。

当然，数字货币也可以有其他形式的载体，只要这种载体能够保证数字货币的防伪、防双花和隐私保护能力。

通讯君：目前我国数字货币发展情况如何？

吴千红：据公开报道，2014年我国央行开始对数字货币进行前瞻性研究；2016年，中国人民银行数字货币研究院成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构；2017年底，国务院批准中国人民银行牵头各类商业机构开展数字人民币系统（英文名称：digital currency/electronic payment，简称DC/EP）的研发工作。针对安、成都及未来的冬奥场景进行了内部封闭试点测试。这些都表明，我国的法定数字货币走在了世界前列。

但是，对于私营部门开发的数字货币，目前全球影响力基本由国外团队主导。

通讯君：您认为数字货币会流行多久？

吴千红：数字货币的普及需要一个过程。与现有的支付宝、微信支付相比，数字货币在用户体验上并没有太多优势。在很多用户眼里，可能还有类似的电子支付。因此，这个普及过程很可能类似于电子支付的普及过程。

数字货币在没有第三方机构协助的情况下的特性，可能会改变很多商业形态。因此，数字货币的普及不仅是用户接受度的问题，还涉及多方游戏。这些因素使其普及时间难以预测。但可以肯定的是，数字货币最终会流行起来。

通讯君：数字货币的出现带来的颠覆性影响是什么？

吴千红：数字货币的颠覆性影响在于它可以在没有可信第三方中介的情况下支持智能合约，这将改变商业形态，影响人们生活的方方面面。

人们可能不再需要频繁拜访中介，而是直接在个别交易中寻求合作，而不用担心对方违约；

人们可能不需要自己逐项计算纳税申报表，系统会自动计算；

更多的人可能会选择做自由职业者，并因为做他们感兴趣的事情而获得报酬；

数字货币极低的支付成本可能会催生一些微服务。

我们无法想象未来的一切，但相信其影响将是深远的。