花式隐藏和监控虚拟货币C2C交易谨慎触碰红线！

近日，中信银行禁止账户被用于比特币交易的禁令登上了微博热搜榜。. 不过，北京商报记者发现，目前不少货币交易所仍向国内用户开放C2C交易，交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝等。在分析人士看来，目前我国比特币交易不合规，交易风险较多。建议普通消费者谨慎介入。

《公开秘密》

中信银行表示，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易、充值提现、买卖相关交易充值码等活动，不得通过中国境内转移相关交易资金。中信银行账户。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有OKEx、Binance等多家领先的货币交易所对国内用户开放交易。它们主要是为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易的平台。保证服务。支付渠道方面，主要支持微信支付和支付宝三种银行卡，主要通过C2C个人转账进行。

以OKEx交易所为例。目前，平台已在其官网和官方APP开通了快速、可选的买卖币区。用户只需要注册账号，上传有效身份证，进行个人实名认证，即可操作各种币种。交易业务。

在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面提醒用户开银行卡转账给卖家，并详细告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息; 此外，北京商报记者先后选择了支付宝，微信支付有两种支付渠道，操作类似，主要通过个人支付宝账户转账或微信支付等方式。

值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。 . 基于此，不少银行和第三方支付机构也采取了一定的交易监控措施。

例如，北京商报记者通过支付宝向卖家转账时，会提示“比特币”一词包含敏感词。或者为了避免对支付渠道的监控，OKEx平台也会在交易页面提醒用户，“转账时请不要备注任何信息。为保证及时到账，当转账大于50000时，请在批次。本次平台保证“交易”。

针对OKEx平台的这起C2C交易，北京商报记者向平台求证，但截至发稿，官方未回应。属于平台认证商户，已向交易所缴纳相应押金。只有买家在转账操作中没有备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易。

针对币安等交易所C2C交易，北京商报记者也进行了核实，但截至发稿，官方尚未做出回应。

有从业者对北京商报记者表示，不加注意的C2C交易转账已成为业内“公开的秘密”。这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C交易买卖币，就像“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。北京商报记者注意到，部分卖家因支付宝、微信支付等渠道收款受限，要求买家银行转账支付；部分卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，发红包交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，比特币等虚拟货币的价值转移虽然可以追溯，比特币上的节点交易是匿名和加密的。因此，在技术上很难追踪个人之间的交易。” 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林教授对北京商报记者表示，目前我国比特币交易不合规，存在一定的交易风险，既不能公开出售，也不能在法币和比特币之间进行兑换。如果支付平台支持比特币交易所的支付，

禁令在同一行

事实上，中信银行近期对比特币交易的禁令与之前的做法一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务， 2014年，中国建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行相继表态虚拟币c2c交易是什么意思，禁止使用账户进行比特币交易，停止一切与比特币相关的交易。活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布了比特币交易“禁令”：任何机构和个人不得使用公司的各种支付服务进行比特币、莱特币等交易资金的充值、提现、买卖。交易充值码等活动及转账相关交易资金。

然而，在比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品之后，市场上也存在诸多争议：为什么在多方禁令下，买卖币屡禁不止？现在被公认为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C转账交易只是因为技术监管的难度和比特币商品的定位问题。至少在中国法律上，比特币交易还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与比特币划清界限。”找的零钱。” 潘和林如诗告诉北京商报记者。

此外，一位资深律师也表示，虚拟货币的定性尚无定论。根据其定性性质，对其应用的法律评估会有很大差异。目前，公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异，并不违法。但是，对于买卖货币交易等金融业务，根据性质不同，结论也不同，需要进一步观察和探讨。

不过，一位接近监管机构的人士向北京商报记者表示，目前监管对虚拟货币整改仍保持较大压力。只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，将受到严厉处罚；而为境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务和资金渠道的企业虚拟币c2c交易是什么意思，必须予以打击。

“即使虚拟货币具有商品属性，在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍然是灰色业务，违反了监管红线。” 上述接近监管机构的消息人士透露。

严防洗钱投机风险

北京商报记者注意到，近两年，多方监管加大了对虚拟货币交易的打击力度。其中，北京、上海、深圳等地监管部门强调，将加大监管和防控力度，严厉打击虚拟代币交易，并将继续对辖区内的虚拟货币经营活动进行监控。小，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，一出现就坚持打击，继续保持高压监管态势。

“在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所的法币交易多为点对点交易，因此公民出售虚拟货币获得的法币可能是原本持有的赃款。上述资深律师认为，监管机构、银行等各方限制虚拟货币交易的主要原因应该是出于反洗钱的需要。虚拟货币的隐蔽性和匿名性强，一些不法分子会将虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被不法分子利用外，比特币等虚拟货币价格暴涨，极端行情也在不断上演。很多人也提醒我们要注意价格波动和投机的风险。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所说，“比特币价格受全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素影响，价格暴涨有很多炒作. 然而，在当前高价位和极端行情下，不乏庄家炒作、割韭菜。普通投资者应谨慎参与。从自己的能力水平和认知来看，记住，世上没有免费的午餐，收益和风险总是成正比的。”

另一位分析师也表示，对于市场交易参与者来说，一方面要考虑参与交易所对应的法律风险。金融风险也需要关注。

北京商报记者岳品玉刘思红